תכנון פרישה

מתי מתחילים?

אם עברת את גיל 50, כדאי להתחיל לזוז קדימה עם התכנון הכלכלי לשלב הבא תקופת החיים החדשים" חיים – הפנסיה.הצעד הראשון בתהליך של תכנון פרישה הוא המיפוי הפנסיוני והפיננסי –קבלת תמונה מלאה של הנכסים שיעמדו לרשותך ביום הפרישה.

לאחר מכן מתבצע תהליך של העמקת ההיכרות אישית – איתך, עם סגנון החיים שלך, המטרות והיעדים שלך הציפיות שלך לרמת הכנסה , ומה הדברים שהכי חשובים  שתרצו להגשים בגיל הפרישה.

השלב הבא הוא ניתוח של הנכסים מול הצרכים, והתוויית תוכנית פיננסית אישית למיכסום המקורות עד הפרישה, ושימוש בהם באופן חכם ומבוקר לאחר הפרישה.לאחר שקיבלנו את אישורך לתוכנית, אנחנו מבצעים אותה עבורך, ומלווים את היישום – יחד איתך – לאורך כל הדרך.

המטרה של תהליך תכנון פרישה היא פשוטה: למקסם את המקורות שלך, הלקוח, על מנת להבטיח כי בעת הפרישה יעמדו לרשותך מירב הנכסים האפשריים, תוך מיצוי כל הזכויות, ההטבות והיתרונות.
כאמור, את התהליך כדאי להתחיל מספר שנים לפני מועד הפרישה המיועד. רצוי מייד אחרי חגיגות גיל 50.

מיפוי הנכסים הוא מבצע משולב, בו נתוניך נמצאים במערכות הממשלתיות תחת תעודת הזהות שלך כגון ‘הר הביטוח’ והמסלקה הפנסיונית, מומחה מטעמינו מקבל יפוי כח חתום ממך ומתחיל באיתור כל תוכניות הפנסיה והביטוחים בכל החברות ומכל התקופות, ובאמצעות כלים דיגיטליים מתקדמים  נקבל אפשרויות פעולה חלופיות לבדיקה ולניתוח.

מה כולל המיפוי הפיננסי לצורך תכנון פרישה? 

• תוכניות חיסכון פנסיוני – קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים.
• חסכונות וכספים נזילים – פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, פיקדונות וכד’.
• תוכניות ביטוח  – חיים,   אובדן כושר עבודה ביטוחי בריאות, תאונות אישיות, סיעוד.
• נכסי נדל”ן – דירה בבעלות, ירושות צפויות ונכסי נדל”ן אחרים שברשותך באופן מלא או חלקי.
• הלוואות קצרות טווח וארוך טווח  ומשכנתאות .
• בדיקת ניצול הטבות מס ומיצוי זכויות.
• מיפוי ההוצאות  הקבועות והמשתנות בגיל הפרישה.
• רשימת התוכניות אישיות וחלומות להגשמה בגיל הפרישה.
• היבטים משפטיים (בהתאמה מחדש של המוטבים השונים  ושינוי המצב המשפחתי)
• תוכניות לקריירה שנייה